401k에 대한 문의입니다.
저는 지난 2월에 직장을 은퇴를 했는데 지난 주에 회사에서 편지가 날라왔는데 이 401k를 어떻게 할 것인지 결정하라는 편지였습니다.
구체적으로 어떤 방법이 좋은지 잘 모르겠습니다.
네 안녕하세요, 선생님. 일단 401k는 세금을 내고 써야 하는 것이 맞습니다.
기존에 401k에 돈이 들어갔을 때 세금 혜택을 보셨기 때문에 그것에 대한 세금을 내야 하고 또 401k에 들어간 돈 이상으로 이자를 받은 것에 대해서도 세금을 내셔야 합니다.
그러나 어떻게 찾아 쓰는지 계획에 따라 세금을 한번에 낼 수도, 조금씩 나눠 낼 수도 있겠지요.
결론적으로는 옛 직장에 있는 401k나 은퇴시에 가지고 나오는 401k는 지금 당장 그 모든 돈이 필요하지 않는 한 이자를 받는 곳으로 옮겨서 조금씩 찾아쓰는 방법을 보통 권장합
니다.
그 이유에 대해서 설명 드리겠습니다.
첫째, 리스크 때문입니다. 401K의 펀드는 금융법상 투자 기관에 들어가도록 되어 있습니다.
주식이나 뮤추얼펀드 쪽으로 내 돈을 넣어서 은퇴자금을 관리하고 불려왔는데, 이 투자라는 특성 때문에 당연히 높은 이자를 받을 수도 있지만, 낮은 이자 혹은 마이너스 이자를
받을 수도 있게 되지요.
지난 2022년에 401k를 가지고 계신 분들은 모두 평균 마이너스 20% 손실을 경험하셨을 겁니다.
주식 시장이 모두 폭락했기 때문에 내 401k도 예외는 아니었다는 것이지요.
더군다나 항상 강조해서 말씀 드리지만, 은퇴를 앞두거나 은퇴를 하신 분들에게 중요한 것은 “돈을 불리거나 투자해서 리스크를 져야 할” 때가 아니라, “어떻게든 잘 관리해서 지
키고, 남은 여생동안 찾아 쓰는 것”이 맞습니다.
따라서 주식이나 뮤추얼 펀드 투자 시장에 들어간 401K를 은퇴 후에 그대로 놔두시게 된다면 손실을 유발할 수 있기 때문에 안전한 곳으로 옮겨 놓으시기를 권해드립니다.
둘째, 더 큰 이유는 이자 때문입니다.
어차피 401k를 은퇴플랜으로 회사에서 가입하셨는데 그 돈으로 내가 남은 여생 은퇴 동안 충분한 돈이라고 생각하시는 분은 얼마 되지 않습니다.
혹은 그렇다 하더라도 다 찾아서 은행 같은 곳에 넣어 놓게 되면 당연히 이자는 거의 받지 못하게 되고 그 가운데 매년 일정금액을 은퇴자금을 조금씩 꺼내 쓰게 된다면 그 금액
은 점차 줄어드는데 생각 보다 빨리 고갈되는 것을 느끼게 될 것입니다.
가령 401k로 67만불을 가지고 나오신 분이 일년에 5만불씩만 찾아 쓴다고 하더라도 10년이면 50만 불인데, 아직도 남은 여생은 충분한데 은퇴자금은 이제 17만불밖에 안 남게 됩
니다.
그런데 만약 내가 돈을 찾아 쓴다고 하더라도 남는 돈에 매년 이자를 받는다면 10년에 50만불을 찾아 쓴다고 하더라도 이자를 그동안 받은 것 때문에 당연히 총액 67만불에서 50
만불을 찾아 쓰고도 남는 돈은 17만불 보다 훨씬 많은 돈이 될 것입니다.
이렇게 해서 나의 은퇴자금을 찾아 쓰면서도 이자를 받는 곳에 옮기셔서 내가 전체 찾아 쓰는 돈을 67만불이 아닌 100만불 혹은 120만불로 늘려서 쓰게 된다면 좋지 않을까요?
은퇴하시거나, 예전 직장에서 아직 찾지 않은 401K를 자라는 이자에 그것도 절대 손실이 없는 인덱스 어뉴이티로 옮기는 데에는 위의 두가지 중요 이유 때문입니다.
투자로 인한 손실은 전혀 없고, 하지만 장기적으로 주식시장의 평균 수익률의 이자를 받으면서 찾아 쓸 수 있기 때문이지요.
이제까지 고생하셔서 모으신 돈 이제 안전하게, 더 풍요롭게 잘 관리하면서 이자 받으면서 찾아쓰실 수 있도록 도와드리겠습니다.
반드시 나의 재정관리를 위해 이 크레딧 카드를 현명하게 관리하며 더욱 효과적으로 저축하는 습관을 갖추길 바랍니다.
재정과 관련된 모든 상담 문의는 <문선영의 머니토크> 626-827-9599로 바랍니다.
401k에 대한 문의입니다.
저는 지난 2월에 직장을 은퇴를 했는데 지난 주에 회사에서 편지가 날라왔는데 이 401k를 어떻게 할 것인지 결정하라는 편지였습니다.
구체적으로 어떤 방법이 좋은지 잘 모르겠습니다.
네 안녕하세요, 선생님. 일단 401k는 세금을 내고 써야 하는 것이 맞습니다.
기존에 401k에 돈이 들어갔을 때 세금 혜택을 보셨기 때문에 그것에 대한 세금을 내야 하고 또 401k에 들어간 돈 이상으로 이자를 받은 것에 대해서도 세금을 내셔야 합니다.
그러나 어떻게 찾아 쓰는지 계획에 따라 세금을 한번에 낼 수도, 조금씩 나눠 낼 수도 있겠지요.
결론적으로는 옛 직장에 있는 401k나 은퇴시에 가지고 나오는 401k는 지금 당장 그 모든 돈이 필요하지 않는 한 이자를 받는 곳으로 옮겨서 조금씩 찾아쓰는 방법을 보통 권장합
니다.
그 이유에 대해서 설명 드리겠습니다.
첫째, 리스크 때문입니다. 401K의 펀드는 금융법상 투자 기관에 들어가도록 되어 있습니다.
주식이나 뮤추얼펀드 쪽으로 내 돈을 넣어서 은퇴자금을 관리하고 불려왔는데, 이 투자라는 특성 때문에 당연히 높은 이자를 받을 수도 있지만, 낮은 이자 혹은 마이너스 이자를
받을 수도 있게 되지요.
지난 2022년에 401k를 가지고 계신 분들은 모두 평균 마이너스 20% 손실을 경험하셨을 겁니다.
주식 시장이 모두 폭락했기 때문에 내 401k도 예외는 아니었다는 것이지요.
더군다나 항상 강조해서 말씀 드리지만, 은퇴를 앞두거나 은퇴를 하신 분들에게 중요한 것은 “돈을 불리거나 투자해서 리스크를 져야 할” 때가 아니라, “어떻게든 잘 관리해서 지
키고, 남은 여생동안 찾아 쓰는 것”이 맞습니다.
따라서 주식이나 뮤추얼 펀드 투자 시장에 들어간 401K를 은퇴 후에 그대로 놔두시게 된다면 손실을 유발할 수 있기 때문에 안전한 곳으로 옮겨 놓으시기를 권해드립니다.
둘째, 더 큰 이유는 이자 때문입니다.
어차피 401k를 은퇴플랜으로 회사에서 가입하셨는데 그 돈으로 내가 남은 여생 은퇴 동안 충분한 돈이라고 생각하시는 분은 얼마 되지 않습니다.
혹은 그렇다 하더라도 다 찾아서 은행 같은 곳에 넣어 놓게 되면 당연히 이자는 거의 받지 못하게 되고 그 가운데 매년 일정금액을 은퇴자금을 조금씩 꺼내 쓰게 된다면 그 금액
은 점차 줄어드는데 생각 보다 빨리 고갈되는 것을 느끼게 될 것입니다.
가령 401k로 67만불을 가지고 나오신 분이 일년에 5만불씩만 찾아 쓴다고 하더라도 10년이면 50만 불인데, 아직도 남은 여생은 충분한데 은퇴자금은 이제 17만불밖에 안 남게 됩
니다.
그런데 만약 내가 돈을 찾아 쓴다고 하더라도 남는 돈에 매년 이자를 받는다면 10년에 50만불을 찾아 쓴다고 하더라도 이자를 그동안 받은 것 때문에 당연히 총액 67만불에서 50
만불을 찾아 쓰고도 남는 돈은 17만불 보다 훨씬 많은 돈이 될 것입니다.
이렇게 해서 나의 은퇴자금을 찾아 쓰면서도 이자를 받는 곳에 옮기셔서 내가 전체 찾아 쓰는 돈을 67만불이 아닌 100만불 혹은 120만불로 늘려서 쓰게 된다면 좋지 않을까요?
은퇴하시거나, 예전 직장에서 아직 찾지 않은 401K를 자라는 이자에 그것도 절대 손실이 없는 인덱스 어뉴이티로 옮기는 데에는 위의 두가지 중요 이유 때문입니다.
투자로 인한 손실은 전혀 없고, 하지만 장기적으로 주식시장의 평균 수익률의 이자를 받으면서 찾아 쓸 수 있기 때문이지요.
이제까지 고생하셔서 모으신 돈 이제 안전하게, 더 풍요롭게 잘 관리하면서 이자 받으면서 찾아쓰실 수 있도록 도와드리겠습니다.
반드시 나의 재정관리를 위해 이 크레딧 카드를 현명하게 관리하며 더욱 효과적으로 저축하는 습관을 갖추길 바랍니다.
재정과 관련된 모든 상담 문의는 <문선영의 머니토크> 626-827-9599로 바랍니다.
